Totální škoda od pojišťovny: co se děje s autem potom a jaké máte možnosti

Po nehodě vám pojišťovna oznámí, že jde o totální škodu. Co teď? Totální škoda neznamená, že je auto úplně na odpis. Často jde o takzvanou ekonomickou totální škodu, kdy by opravit šlo, jen by oprava vzhledem k jeho hodnotě vyšla příliš draho. Pojišťovna proto porovná cenu opravy s tím, kolik auto stálo před nehodou, nicméně přesná hranice se liší podle typu pojištění a konkrétní smlouvy.

Kolik peněz vám pojišťovna vyplatí?

Pojišťovna po rozhodnutí o totální škodě nejdřív spočítá, kolik mělo auto cenu před nehodou a kolik je teď hodnota jeho zbytků, a od ceny auta před nehodou pak odečte právě cenu zbytků. Tento rozdíl tvoří základ pro výpočet pojistného plnění. U havarijního pojištění se od výsledné částky ještě odečte sjednaná spoluúčast. Pokud jste měli auto vědomě či nevědomě pojištěné na nižší hodnotu, než jakou skutečně mělo (podpojištění), pojišťovna může plnění úměrně krátit.

Auto si můžete nechat

Tady přichází pro řadu lidí překvapení. Totální škoda neznamená, že musíte havarované auto odevzdat pojišťovně. Auto je stále vaším soukromým majetkem. Jakmile vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění, rozhodnutí o dalším osudu vozidla leží plně na vás. Co s ním potom? Pokud je vůz opravitelný a oprava vám finančně nevadí, můžete ho nechat opravit. U staršího auta ale často vyjde lépe zvolit jinou cestu. 

Prodat nebo nechat ekologicky zlikvidovat?

Pokud se oprava havarovaného vozu nevyplatí nebo ji jednoduše nechcete řešit, máte v zásadě dvě možnosti. Auto můžete nabídnout k výkupu na náhradní díly, nebo ho předat k ekologické likvidaci.

Prodej na náhradní díly ale není tak jednoduchý, jak by se mohlo zdát. I nepojízdný vrak je v registru vozidel stále veden jako vozidlo, a proto se musí úředně přepsat na nového majitele. Pokud nemá platnou technickou prohlídku, je navíc potřeba projít evidenční kontrolou, bez které přepis (a to i vraku) není možný. Tento proces je složitější než „prodej na náhradní díly“ společnosti, která provádí ekologickou likvidaci vozidel – ta vystaví doklad o ekologické likvidaci a auto odhlásí z registru. U neopravitelného vozidla je proto ve výsledku nejjednodušší a nejspolehlivější cestou právě předání k ekologické likvidaci.

Při výkupu havarovaných vozidel závisí výsledná cena především na stáří a značce vozu, motorizaci, technickém stavu a také na tom, kolik použitelných dílů na autě zůstalo. Ani po vyhlášení totální škody tedy nemusí být vůz bezcenný. I poškozené auto může mít stále určitou zůstatkovou hodnotu, například právě díky součástkám, které lze dále využít. Výkup tak může být způsobem, jak se havarovaného vozu zbavit a zároveň za něj ještě získat peníze.

Pokud ale ještě řešíte pojistnou událost, s prodejem ani likvidací zbytečně nespěchejte. Nejdříve si ověřte, jak pojišťovna stanovila hodnotu zbytků vozidla a zda od vás nebude potřebovat další prohlídku nebo dokumentaci. Teprve potom se rozhodněte, zda vůz prodáte na náhradní díly, necháte opravit, nebo předáte k ekologické likvidaci.

Co když s cenou nesouhlasíte?

Je dobré nezůstat jen u částky, kterou vám pojišťovna pošle v e-mailu, prvně se podívejte, z jaké ceny auta před nehodou vycházela a jak stanovila hodnotu zbytků. Pokud vám některá z částek připadá výrazně mimo realitu, můžete po pojišťovně chtít vysvětlení výpočtu a doložení podkladů, ze kterých při stanovení pojistného plnění vycházela.

Stále máte své auto ve svých rukou.